Estas medidas tienen por objeto:
• Mejorar la capacidad del sector bancario para absorber los choques derivados de la tensión financiera y económica.
• Mejorar la gestión de riesgos y gobernabilidad.
• Fortalecerla transparencia de los bancos y las revelaciones.
• Banco de nivel o la regulación micro prudencial, que contribuirá a aumentar la capacidad de afrontar crisis de las instituciones bancarias.
• Macro prudencial, los riesgos en todo el sistema que se puede acumular en todo el sector bancario, así como la amplificación pro cíclica de estos riesgos a través del tiempo.
Basilea III forma parte del esfuerzo continuo de la Comisión para mejorar el marco de regulación bancaria. Se basta en la convergencia internacional de medidas y normas de capital documento (Basilea II).
El comité de Supervisión Bancaria y Basilea y su órgano de vigilancia, el Grupo de Gobernadores y Jefes de Supervisión (GHOS), han acordado implantar un conjunto de medidas de capital y liquidez, con el objeto de fortalecer la solvencia del sistema bancario.
La reforma de Basilea III incluye los siguientes elementos:
• Aumento de la calidad del capital.
• Mejora de la captura de los riesgos de determinadas exposiciones.
• Aumento del nivel de los requerimientos de capital.
• Constitución de colchones de capital.
• Introducción de una ratio de apalancamiento.
• Mejora de la gestión del riesgo, del proceso supervisión y de la disciplina de mercado.
• Introducción de un estándar de liquidez.
Las nuevas medidas de capital y de liquidez endurecen significativamente la regulación bancaria. Por ellos, se ha acordado establecer un periodo transitorio amplio durante el cual las medidas se implantaran gradualmente. Este periodo abarca desde el 1 de enero de 2013 hasta el 1 de enero de 2019, fecha en que el nuevo marco regulatorio deberá estar totalmente implantado.
Los principales cambios, de forma resumida, son:
• CAPITAL ESTRUCTURAL (Tier 1): el ratio de capital estructural Tier 1 se fija en 6%, en lugar de 4%, con un capital central Tier 1 de 4,5%.
• COLCHÓN DE CONSERVACION: Basilea III introduce un colchón de conservación de capital de 2,5% que se suma al capital estructural Tier 1.
• COLCHÓN DE CAPITAL: este nuevo colchón se establece entre el 0 y el 2,5% en acciones comunes u otro capital capaz de absorber perdidas.
• RATIO DE APALANCAMIENTO: se apunta por primera vez a limitar el apalancamiento en el sector bancario mundial.
• LIQUIDEZ: busca asegurar que los bancos cuentan con suficiente efectivo o equivalentes de efectivo para salir del apuro de un golpe muy severo de corto plazo y de condiciones menos severas en el mediano a largo plazo.
EVOLUCIÓN: BASILEA I Y BASILEA II
Basilea I es el acuerdo que en 1988 publico el Comité Basilea. Se trataba de un conjunto de recomendaciones para establecer un capital mínimo que debía tener una entidad bancaria en función de los riesgos a los que tenía que hacer frente.Jugó un papel muy importante en el fortalecimiento de los sistemas bancarios. Entro en vigor en más de 130 países; y en junio del año 2004 fue sustituido por el acuerdo Basilea II.
El propósito de Basilea II es la creación de un estándar internacional que sirva de referencia a los reguladores bancarios, con objeto de establecer, los requerimientos de capital necesarios, para asegurar la protección de las entidades frente a los riesgos financieros y operativos.
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